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为什么家家都应该买保险,买保险社会意义

2019-07-26 13:31:14 分类:保险知识    

列夫·托尔斯泰有这样一句名言:“幸福的家庭都是相似的,不幸的家庭各有各的不幸”。毋庸置疑,幸福早已有迹可循!那么,家,作为一个能遮风雨能避雪霜的港湾,如何才能坚不可摧?怎样才能屹立不倒?

这是一张家庭理财金字塔,最底层的理财基础是风险防范,这包括银行储蓄、社会保险和商业保险;其次是家庭消费;最后才是包括股票、债券、基金等投资。

万丈高楼平地起!家庭理财,地基应是银行存款和人寿保险,因为塔要想坚固,首先地基要稳,银行存款注重零用和应急,它具有很高的安全性和流动性。而最容易让人忽视的,是永远重要但却永远不紧急的人寿保险。

可以说,如果没有足额的保险产品配置,所有的理财配置都将只是空谈。

因为在人生风险面前,我们必须承认:上帝在制造意外、疾病时的想象力与创造力,没有偏爱任何一个城市、任何一个个体,真正体现了世界大同。且意外、疾病的可怕之处并不在于它的形式多样,甚至也不在于它的出其不意,最可怕的是它们所带来的一系列生活剧变,不仅是对发生风险的那个人,还有他的家人。

已经成家立业的人感触应该比较深,一旦自己出了什么事情,家庭的经济来源可能立马减少一半甚至更多。年迈的父母谁来照顾?孩子上学的钱还有没有着落?只剩下伴侣一个人在奋斗,TA能撑得住吗?家人不仅仅要从心理上适应一个失去了你的家,而且还要带着悲痛去处理接踵而来的财务危机……

而通过购买保险,可以将未来不确定的大额财务损失(如大病费用)转变成为确认的小额支出(保险费);也可以通过未来大额的或持续性的支出(如养老金、子女教育金)转变成目前固定的或者一次性的支出(保险费),从而以最小的成本获得最大的保障,同时释放相当一部分预防性储蓄,让家庭有更多的资金可以运用。

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保险的另一个好处是,很大一部分富人,特别是私营业主,万一本人发生不幸和意外,当其公司所有的财产都被冻结甚或拍卖时,其指定受益人(具有受益权)可获得被保险人的财富传承。为此,为了这部分家庭和企业责任,需要事先规划一份寿险。

我国《保险法》规定,任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。被保险人或其受益人领取保险金是受法律保护的。

在保险界,有一个很火的案例,私营企业主上海黄老板因车祸离世,银行经调查,黄老板未还贷款800万元,其妻子(吴女士)、企业和自己的银行账户余额合计260万元,银行申请冻结并申请拍卖其固定资产予以清偿,法院予以支持,全部拍卖后尚有150万元无力偿还。

由于其妻吴女士没有固定的经济收入来源,房子拍卖后,吴女士带着两个还在上学的孩子只能租房居住,连孩子的学费都成了问题。不料,吴女士在整理丈夫遗物的时候意外地发现了两张寿险保单。两个月后,银行发现吴女士的账户突然入账300万元,银行立刻申请予以冻结,法院经查后认定不予支持,原因很简单,因为这300万元来自保险公司的身故赔付金。

可以说,保险在家庭资产配置中的财富杠杆作用非常重要。运用保险建立私人财富的“水库”,相当于一道防范风险的防火墙,具有一定的资产保全功能。保险产品还可将家族财富进行安全传承,并可以通过指定受益人等方式按个人意愿去安排传承顺序、比例等。最终实现灵活地掌控财富的目的,实现财富安全、如愿传承。

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